¿EL GOBIERNO APLICÓ EL CORRALITO A LAS PENSIONES DE COLOMBIA AL ESTILO ARGENTINO?

Foto: Infobae

 
      Hace una semana un amigo que había participado en la protesta nacional del 21 de noviembre del año pasado, decidió trasladar su dinero ahorrado en una administradora de fondo de pensión privado a Colpensiones (el fondo de pensión del Estado colombiano). Mi amigo me comentó que su traslado del fondo privado al  fondo público estuvo motivado por las diversas entrevistas que había leído del Ministro de Hacienda el señor Carrasquilla en diferentes medios nacionales.

Mi amigo con rabia y con una clara expresión de enojo comentaba que el ministro Carrasquilla de una forma disfrazada y solapada pretende hacer que todos los dineros de las pensiones de los colombianos, producto del sudor y del trabajo, queden en manos de los bancos que a la vez son dueños de los tres fondos privados y de compañías de Seguros (Grupo Aval y el Conglomerado Financiero Sura-Bancolombia). En medio de la conversación saca su celular y me muestra una entrevista hecha al Ministro Carrasquilla por el diario El Tiempo el 21 de octubre de la cual extraigo el siguiente párrafo:

Foto: Portafolio

..."¿El Gobierno eliminará el régimen de prima media? ¿Acabará con Colpensiones?

El Gobierno nunca ha tenido la intención de acabar con Colpensiones. Hay que luchar para que haya una correspondencia entre lo que se ahorra en el trabajo y lo que recibamos en nuestra tercera edad: unas mesadas pensionales que correspondan con lo que hemos ahorrado, hoy en día eso no sucede. Una enorme cantidad de colombianos están totalmente desprotegidos en su edad de jubilación.

Pero, con su explicación, insisto: ¿qué va a pasar con el régimen de prima media?

El régimen de prima media no puede ser algo que desligue lo que se ahorra con lo que se recibe; lo es para quienes ya están amparados por ese derecho adquirido. Pero hacia adelante hay que tomar una decisión..."

Al leer esa entrevista me propuse compartir las dos respuestas claves de Carrasquilla en este blog y subrayar las frases claves en donde a mi opinión profesional quedó claro que él quiere acabar el régimen de prima media y favorecer a los fondos privados de pensiones con el esquema de los privados que es "pensionar al colombiano con respecto a lo que ahorre". Al final de este blog explicaré en forma didáctica porque el régimen de prima media que maneja Colpensiones es la mejor opción para los colombianos. Sin embargo, invito a los lectores a que encuentren en Youtube historias realmente impactantes de personas que se cambiaron del régimen de prima media a los fondos privados, terminando o mejor dicho retrocediendo a la pobreza económica. De hecho, tengo una amiga que trabajaba en la Rama Judicial con un salario promedio cercano a $6,996,321 en los últimos 10 años y cotizaba en un fondo privado; al solicitar su pensión tuvo una amarga sorpresa, pues de ese día en adelante sus ingresos iban a ser alrededor de $699,632 pesos. Acto seguido, le tocó a mi amiga vender la casa e irse a un barrio donde pudiera ajustarse a su nueva realidad. Con su ejemplo y el de muchos más empecé a entender gran parte del problema en Chile, quienes fueron pioneros en latinoamérica con esto de las Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones, modelo del cual Colombia hizo un copy-paste con la Ley 100 de 1993. En consecuencia, sino corregimos el rumbo ahora, tarde que temprano estaremos viviendo con la misma intensidad lo que Chile vive actualmente.

Luego mi amigo me dice...."pero Edinson espera, lo que me tiene de mal humor y con ganas de tumbar este gobierno es que me están atrapando casi que a la fuerza para que no traslade mi dinero a Colpensiones y lo deje por más tiempo o lo deje definitivamente en los fondos privados, es como si el gobierno nacional trabajara para los dueños de los bancos y no para los ciudadanos trabajadores y emprendedores. Seguidamente, con tristeza y enojo en mi alma le dije "amigo, estamos ante un corralito tipo Argentina".

       Para los que no saben que significa "el corralito", paso a explicarlo en seguida de forma breve y sencilla: 

Argentina para la época del presidente Carlos Menem (1989 a 1999) deja al país con un enorme déficit fiscal, una deuda externa abultada, una supresión de pagos a inversionistas internacionales y nacionales, una economía desacelerada camino a recesión y un peso devaluado. Luego llega el presidente Fernando de la Rúa año 1999 (más jocosamente conocido como Fernando de la Ruina), quien en tantos nombramientos para Ministro de economía decide reciclar de nuevo al ex-ministro de Economía de Carlos Menem, el señor Domingo Cavallo (algo así como Carrasquilla que es reciclado de un gobierno anterior).

Foto: El País

Ante el temor de los ciudadanos argentinos de perder sus ahorros (algunos en dólares y otros en la moneda local) por la crisis económica empiezan a retirar su dinero provocando la disminución acelerada de reserva y captación de dinero de los bancos; dichos bancos comerciales a su vez se vieron afectados por los préstamos incobrables y por los bajos precios de los activos, provocando una crisis bancaria tanto de solvencia como de liquidez.

Ante la petición de los dueños de los bancos en Argentina, el ministro de economía Domingo Cavallo y el presidente Fernando de la Rúa proceden a promulgar el Decreto 1570 del 2001, el cual establecía prohibiciones para las entidades financieras y para los ciudadanos. Ese decreto establecía que los ciudadanos argentinos no podían realizar retiros en efectivo que superaran los 250 pesos o 250 dólares estadounidenses por semana; tampoco realizar transferencias al exterior a través de tarjetas de crédito o débito emitidas en Argentina, o incluso la cancelación de operaciones financieras. Esa jugada de acorralar o atrapar a la fuerza el dinero de los ciudadanos argentinos en los bancos fue bautizada como "el corralito." Enseguida lo que sucedió después del corralito fue una catástrofe socioeconómica: disminución de la liquidez, parálisis del comercio y el crédito, disminuyó el consumo, la contratación de trabajadores disminuyó, se disparó el desempleo y la economía subterránea empezaba a remplazar la economía formal; pero como siempre la peor parte se la llevó la clase media y la clase baja.

      Regresando al tema de mi amigo, le pedí que me explicara más en detalle lo sucedido con su traslado de pensión a Colpensiones y me dijo: 

...Edinson, como te parece que traté de hacer mi traslado como anteriormente se hacía llevando el formulario diligenciado a Colpensiones y listo; sin embargo, me encuentro con la sorpresa que a partir de octubre del 2018 el gobierno estableció la OBLIGACIÓN de que todos los colombianos pidamos una asesoría al fondo privado de pensiones primero y luego una asesoría a Colpensiones para luego después realizar el trámite del traslado... Paso seguido me comentó que se dirigió a su fondo privado, tomó ficha de atención, esperó dos horas en la sala hasta que no aguantó y se dirigió a uno de los asesores para preguntarle porque no habían llamado su turno; cuando sorprendido él recibe la noticia que la asesoría debe hacerla por teléfono y que debía llamar a la línea de atención al cliente. Enardecido procede a llamar para solicitar la asesoría, pero lo atiende una persona quien trata de persuadirlo a que se quede en el fondo privado, pero mi amigo le dijo que está decidido irse a Colpensiones, ante lo cual la persona del fondo privado le dice que dentro de 20 días lo contactará alguien del fondo privado para brindarle asesoría y que después de esa llamada podrá llamar a Colpensiones para el mismo procedimiento y recibir la segunda asesoría. Posteriormente, mi amigo podía comenzar su proceso de traslado. Al momento que me contaba su odisea su rostro se encontraba bastante arrugado signo de enojo total. 

      Efectivamente, encuentro a mi modo de ver que el gobierno nacional estableció la obligatoriedad de todo ese galimatías burocrático con el fin de acorralar técnicamente por un lapso de tiempo las pensiones de los colombianos que quieren migrar a Colpensiones. Ese "corralito pensional" empezó a ser obligatorio en su totalidad para los colombianos sin importar la edad en octubre del 2018. El estudio que sustenta esa decisión del gobierno hecho por el Ministerio de Hacienda se basó en que:  la mayoría de la gente se trasladaba entre regímenes sin estar informado y también en el hecho que hay una población grande que no está en ninguno de los regímenes de pensión y finalmente que el régimen de prima media de Colpensiones está desfinanciado, dejando entrever que para aumentar la cobertura se debe pasar al modelo de los fondos privados.

Es aquí en donde los investigadores económicos y financieros debemos hacernos las siguientes preguntas: 

1) ¿Es el estudio propio y de iniciativa de los técnicos del Ministerio de Hacienda? o ¿Es el estudio propio y de iniciativa de los fondos privados y realizado por el Ministerio de Hacienda?

2) ¿Seguiremos con el discurso de las pensiones como unidad de negocio, el cual debe ser superavitario en lugar de déficit? o ¿Asumimos el tema de las pensiones como un coste social como país?

En cuanto a la segunda pregunta, me atrevo y estoy seguro que podemos asumir las pensiones como un coste social al igual como lo es la seguridad. Los robos, los asesinatos y los desplazamientos en Colombia son brotes y/o consecuencias de una falta de acción oportuna, audaz y atrevida por parte del Estado para proveer a todos los colombianos sin excepción alguna educación no sólo con calidad sino basada en el amor, el respeto, la inclusión y la justicia social; también suministrar las condiciones económicas para promover el crecimiento de pequeños y medianos emprendedores en lugar de grandes emporios económicos o de amigos del poder de turno en detrimento del resto de la población. La exclusión de ciudadanos del sistema educativo y del sistema económico desde que Colombia promulgó su independencia de España han sido los detonantes de la inseguridad que vivimos. Cabe en un próximo post en este blog indagar a partir de que década la educación pública por ejemplo empezó a tener un retroceso en la calidad de la educación y cuales fueron sus causas; los colombianos que estudiaron en escuelas públicas entre las décadas del 60 al 70 pueden dar fe de eso. 

Pero siguiendo en la valoración económica de la seguridad cabe cuestionarse  ¿Cuánto nos cuesta la seguridad a los colombianos? Esa es una respuesta que nadie sabe por ahora, pero podemos tener un valor inicial tomando como base el presupuesto del Ministerio de Defensa para el 2020 que está alrededor de los $35,3 billones de pesos. A ese valor tenemos que sumarle lo que pagan todas la unidades cerradas, los edificios y las oficinas del país a las empresas prestadoras de servicios de vigilancia, que sumadas todos deben resultar en una suma astronómica. La seguridad por consiguiente, es asumida como un coste social producto de externalidad de costos por deficiencias en el actuar del Estado por no proveer bienestar social a sus ciudadanos. En ese orden de ideas, la seguridad no se asume desde el punto de vista del Estado como una unidad de negocio que debe dar superávit; Pero en cambio a las pensiones sí las quieren transformar en unidad de negocio por parte del gobierno nacional promovido por los fondos privados.

      Sin embargo, hay un doble discurso por parte de los dueños, presidentes y representantes de los fondos privados de pensiones quienes cotizan en Colpensiones u obtuvieron su pensión en Colpensiones; pero en contraste quieren que todos los colombianos coticen en los fondos privados de pensiones. A manera de ejemplo se mencionan a las siguientes personas, cuya información he tomado de medios como la W, Las 2 Orillas y la Asociación Médica Sindical Colombiana: 

1. Sergio Clavijo Vergara: enemigo connatural del Régimen de Prima Media (Colpensiones), empleado y vocero fiel del sector financiero, codirector del Banco de la República, asesor de la Comisión de Racionalización del Gasto Público, presidente de ANIF, entre otros altos cargos muy bien remunerados.

2. Jorge Humberto Botero Angulo: presidente de la Federación de Aseguradores Colombianos (Fasecolda), expresidente de Asofondos, miembro de la Comisión Permanente de Concertación de Políticas Salariales y Laborales del Mintrabajo, también pensionado de Colpensiones. Es uno de los que sostiene que del régimen de prima media debe dejarse marchitar, pero “respetando los derechos adquiridos”

3. Accionistas y miembros de la junta directiva del fondo privado Porvenir: Efraín Otero Álvarez (regresó al Régimen de Prima Media para pensionarse), Juan María Robledo Uribe, Arturo de Jesús Zuluaga Machado y Gloria Margarita María Rodríguez Uribe alcanzaron el traslado y son pensionados de Colpensiones. Así mismo, Douglas Berrio Zapata, Germán Salazar Castro y Adaly Rojas Herrera

4. Santiago Perdomo Maldonado: miembro principal de la junta directiva de Colfondos y quien también fue presidente del Banco Colpatria y del Grupo Scotiabank, dueños del citado fondo de pensiones y Alcides Alberto Vargas Manotas, anterior presidente de esa AFP, se trasladaron a Colpensiones. De igual modo, la vicepresidente jurídica y secretaria general del fondo privado Protección alcanzó al traslado a Colpensiones y espera su pensión.

Foto: EITB

      Para terminar esta trágica novela quiero citar a dos premios nobel de economía, enemigos de los fondos privados de pensiones, quienes predijeron la catástrofe de Chile y el preludio de la catástrofe colombiana: 

Joseph Stiglitz: Premio Nobel de Economía en el 2001 precisamente por su trabajo en "análisis de mercado e información asimétrica", expresó que Chile debía alejarse cuanto antes del actual sistema privado de fondo de pensiones, ya que generaba poca cobertura, mala seguridad en la jubilación y valores mínimos de pensiones, además, aseguró que con ellas “solo ganaba el mercado financiero”. 

Paul Krugman, Premio Nobel de Economía en el año 2008 por sus contribuciones a explicar los patrones del comercio internacional y la concentración geográfica de la riqueza, afirmó que “gracias a Dios EE.UU. no adoptó el modelo chileno de fondos privados de pensiones”. Sin ir más lejos, hasta el New York Times destrozó el sistema de pensiones chileno.

¿Cómo funcionan el régimen de prima media de Colpensiones y el régimen de pensiones privadas?

Régimen de Prima Media: Éste régimen manejado por Colpensiones, permite que a los colombianos se les pensione con el promedio del salario de los 10 últimos años y de acuerdo a ese promedio se le asigna un ingreso del 65% mínimo de ese promedio. En otras palabras, si el promedio de los 10 últimos años de tu salario es $7,000,000, te estarías pensionado mínimo con un ingreso mínimo de $4,550,000 y de ese valor tiene que sacar el 12% para salud.

Fondos Privados: En un fondo privado de pensiones, el colombiano se pensiona de acuerdo a lo que ahorra. La experiencia de muchas personas que conozco que han sido pensionados con los fondos privados de pensiones, es que les pensionan con el 10% ó 13%. Así por ejemplo, mi amiga que antes de retirarse estaba ganando $6,996,321 quedó pensionada con un ingreso mensual de $699,632 y de ese valor tiene que sacar el 12% para salud.

Como pueden ver, acabar con el régimen de prima media sólo por el propósito de hacer negocio con ellas, es condenar a la pobreza o más bien a la miseria a las generaciones de colombianos que no nos hemos pensionado todavía. Y no me quiero imaginar una pensión para alguien que gana $1,000,000 de pesos por Dios!

Edinson Delgado Martínez

Economista- Howard University

Master en Negocios Internacionales- Florida International University

Candidato PhD- Universidad La Salle

                                                                    REFERENCIAS.

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